A ver, levante la mano la que ha sentido un sudor frío recorriendo su espalda cuando escucha las palabras «Buró de Crédito». Y es que nos han vendido la idea de que entrar ahí es como caer en el séptimo círculo del infierno financiero, una especie de lista negra de la que nadie sale viva.

Pues hoy, de la mano de Wolfgang Erhardt, Vocero de Buró de Crédito, les vamos a quitar la venda de los ojos. Porque ni es una lista negra, ni arruina su vida, ni desaparece por arte de magia. El problema, niñas, es que le tenemos miedo a lo que no entendemos.

¿Qué es realmente el Buró de Crédito?

Primero lo primero: el Buró de Crédito es una empresa que recopila y organiza información sobre cómo las personas y empresas manejan sus créditos. Ojo aquí: no presta dinero, no autoriza tarjetas, no decide si les dan un préstamo ni las castiga.

Imaginen que es como un historial clínico, pero de sus finanzas. Guarda el registro de qué créditos tienen, cómo los pagan y qué tan constantes son cumpliendo. Cada vez que usan una tarjeta, sacan un crédito automotriz, una hipoteca o incluso cuando pagan su plan de telefonía, esa institución reporta su comportamiento. Ese registro forma su historial crediticio, que es lo que consultan los bancos cuando evalúan si les prestan y bajo qué condiciones.

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El famoso Score: El termómetro de su bolsillo

Seguro han escuchado hablar del score crediticio. Básicamente, es un número (un algoritmo, pues) que resume qué tan confiables son para pagar sus deudas. En México, este número va de los 400 a los 850 puntos.

• Si el número es alto: Generan muchísima confianza, les autorizan créditos más fácil y —lo mejor— consiguen mejores tasas de interés.
• Si el número es bajo: Representan un riesgo para quien les presta, y lo más probable es que las rechacen o les quieran cobrar intereses de locura.

¿Qué analiza este famoso Score?

El sistema no juzga sus gustos ni sus opiniones; observa patrones. Los factores que más pesan son:

• Historial de pagos: Si pagan puntual, el score sube. Si se atrasan, baja. ¡Tan simple como eso!
• Nivel de endeudamiento: Aquí es donde muchas fallan. El sistema mide cuánto deben comparado con lo que les prestan. Si tienen una tarjeta con límite de $10,000 y deben $9,000, es una señal de riesgo. Lo ideal es usar menos del 30% de su límite.
• Antigüedad del historial: El sistema confía más en alguien que lleva 5 años pagando bien que en alguien que apenas empezó hace 3 meses.
• Tipo de créditos: Tener una mezcla sana (tarjetas, crédito automotriz, hipoteca) suma puntos de confianza.

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Mitos y realidades: ¡No se dejen engañar!

El error más común es creer que solo aparece en el Buró quien debe dinero. ¡Falso! Si alguna vez han tenido una tarjeta o un plan de celular, ya están registradas. El Buró documenta su comportamiento, no emite juicios.

Incluso, desaparecer del sistema no es buena idea. No tener historial suele ser más riesgoso para los bancos que tener uno corto pero positivo. Si la Persona A nunca ha tenido un crédito y la Persona B ha pagado su tarjeta puntual por 18 meses, ¿a quién creen que le van a prestar más fácil? ¡Exacto! A la Persona B.

Tip de oro: Revisen su Reporte de Crédito Especial al menos una vez al año. Es GRATIS cada 12 meses por ley si lo piden directamente en el sitio oficial: burodecredito.com.mx.

Las verdades incómodas: Quitas y Reestructuras

A veces, las cosas se ponen color de hormiga y las financieras ofrecen «ayuditas». Pero cuidado con la letra chiquita:

• La famosa Quita: Es cuando el acreedor acepta que le paguen menos del total de la deuda. Sí, resuelven el problema inmediato, pero en su reporte quedará registrado que no liquidaron al 100%. Esto genera mucha cautela en futuros créditos.
• Reestructuras: A veces las reportan como cuentas con dificultades de pago. Siempre lean el detalle antes de aceptar y confirmen por escrito el estatus de su deuda al liquidarla.

Estrategia para reconstruir su historial

Si ya cometieron errores en el pasado, no se azoten. El historial se va depurando y el sistema valora mucho el comportamiento reciente (los últimos 12 a 24 meses son clave). Aquí una estrategia realista:

• Regularicen sus deudas: Negocien soluciones viables.
• Consigan un crédito pequeño: Puede ser una tarjeta garantizada para reconstruir su imagen.
• Puntualidad extrema: Paguen siempre antes de la fecha límite.
• No saturen su perfil: Eviten solicitar varios créditos al mismo tiempo, porque eso se interpreta como urgencia financiera.

Estar en el Buró es simplemente tener un historial. No le tengan miedo, mejor aprendan a usarlo para que cuando quieran esa casa o ese viaje increíble, el sistema trabaje para ustedes y no en su contra.

Especialista: Wolfgang Erhardt. Vocero de Buró de Crédito desde hace 14 años; Vocero de la Asociación Latinoamericana y del Caribe de Burós de Crédito desde hace 11 años; autor del libro “¡Quiero un crédito!”.

IG: @WErhardt / TW, FB: @WolfgangErhardt / Tel. 55 5449 4954 ext. 5802 / WA: 55 2755 9894