5 gastos hormiga que podrían convertirse en inversiones y pagar la vida de sus sueños.

Cada quincena revisan su cuenta de banco y piensan: “¿A dónde demonios se me fue todo el dinero?” Tranquilas, cuentahabientes, no son las únicas.

En México, el gasto corriente monetario promedio de los hogares fue de $15,891 pesos al mes en 2024, de acuerdo con la Encuesta Nacional de Ingresos y Gastos de los Hogares (ENIGH). Y aunque no todo ese dinero corresponde a compras impulsivas —hay vivienda, comida, transporte, salud y compromisos necesarios—, sirve para dimensionar una realidad: la lana se nos va muchísimo más rápido de lo que creemos.

Si a eso le suman los famosísimos gastos hormiga (esos pequeños desembolsos que se repiten casi en automático sin que los registren), pueden terminar gastando más, incluso cuando sus ingresos aumenten. El problema es que esa constante sensación de “no avanzo” no solo resulta frustrante: también sofoca su libertad.

El villano de su libertad: los gastos hormiga

Piénsenlo bien: lo más valioso que el dinero puede darles es libertad. No nos referimos simplemente a gastar en cualquier capricho pasajero, sino a la libertad más importante: poder mandar a la fregada todo lo que no les suma, las estanca o las daña. Salirse de un trabajo tóxico, terminar una relación que no es sana, mudarse a su propio espacio o dejar de depender de familiares.

Sin embargo, ¿qué les impide lograrlo? Sencillo: no contar con el dinero suficiente para dar el paso. Solo el 35.9% de las personas podría enfrentar una emergencia equivalente a un mes de sus ingresos utilizando sus propios ahorros.

Nadie les está pidiendo que vivan a pan y agua a partir de hoy. Pero si se toman 30 minutos a la semana para analizar conscientemente en qué se les va la lana, van a descubrir esas fugas de capital que les están robando tiempo, tranquilidad y presupuesto para alcanzar sus metas o su independencia.

De acuerdo con la Profeco, sus gastos hormiga pueden sumar hasta $32,000 pesos anuales. ¿Se imaginan todo lo que podrían construir con esa cantidad?

¿Cuánto dinero podrían convertir en una inversión real?

Los gastos hormiga no siempre son tan evidentes como el café extra grande de la mañana o la botella de agua comprada a prisas. También se disfrazan del transporte en app por salir tarde, los leggings de moda que van a usar una sola vez, o la suscripción a esa plataforma de streaming que abren una vez a la semana pero aceptaron pagar mensualmente porque estaba de oferta. No necesitan recortar absolutamente todos los gustos de golpe, pero sí necesitan hacerse esta pregunta clave:

¿Cuánto de este dinero quieren seguir gastando y cuánto podría empezar a trabajar para ustedes?

Miren estos ejemplos para dimensionar el impacto:

• Membresía de streaming: Un año con membresía estándar cuesta aproximadamente $1,668.00 MXN. Con una cantidad similar, podrían adquirir 1 acción de Netflix con un valor de $1,373.22 MXN. El streaming no les va a generar rendimientos; una acción, sí.
• Ropa de tendencia: Los leggings virales de Lululemon están alrededor de $3,300.00 MXN, mientras que 1 acción de Lululemon se ubica cerca de los $2,005.19 MXN.
• Audífonos e innovación tecnológica: Los AirPods oficiales de la manzanita tienen un precio de $5,799.00 MXN, casi lo mismo que cuesta 1 acción de Apple ($5,524.98 MXN).
• El café de especialidad con termo de temporada: Starbucks puede quedarse hasta con $1,000 MXN en una sola visita si gastan $800 MXN en el termo y $200 MXN más por café y alimentos. Las acciones de la cafetería están alrededor de $1,600 MXN.
• Las botanas de antojo: Si cambian un día de botana de la calle de entre $25 a $30 MXN, podrían comprar una Fibra (fideicomiso de bienes raíces) de $29.51 MXN que les genere rendimientos mensuales (y eventualmente pague sus antojos).

Ármense un plan que sí funcione

Aquí está la parte que muchas veces se nos pasa: pueden detectar cinco gastos hormiga y cancelarlos hoy mismo, pero si el dinero que liberaron simplemente se queda flotando en su cuenta sin etiqueta ni objetivo, se los garantizamos: se lo van a terminar gastando en cualquier otra cosa.

Así no cambian su situación financiera, solo cambian de gasto.

Si ya se dieron cuenta de que no necesitan ganar más dinero, sino darle una dirección diferente a una parte de lo que ya entra a sus bolsillos, es momento de acercarse a una experta que les ayude a diseñar su plan financiero.

De Gastar a Invertir: La Ruta de la Riqueza es el taller de Sofía Macías, autora bestseller de Pequeño Cerdo Capitalista, quien diseñó una semana de clases 100% online para enseñarles a ordenar su dinero y explicarles dónde poner su lana a trabajar para cumplir las metas de la vida que sueñan.

• Inicio: 28 de septiembre.
• Beneficio exclusivo: Por ser cuentahabientes de Martha Debayle, pueden aprovechar el precio especial de $197 pesos usando el código MARTHA.
• Aseguren su lugar en: pequenocerdocapitalista.com/martha

¡Aprendan a usar su dinero para lograr la vida que sueñan y merecen! ¿Te gustaría hacer algún ajuste en el tono del llamado a la acción o agregar alguna sección adicional para redes sociales?

Especialista: Sofía Macías. Consultora en Educación Financiera y Finanzas Personales. Autora de los best-sellers “Pequeño Cerdo Capitalista» Finanzas Personales, Inversiones, y el libro agenda Retos Financieros de Pequeño Cerdo Capitalista.

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