¿Están gastando más de lo que ganan? Aquí les vamos a contar las razones por las que la clase media está endeudada. 

Seguro les ha pasado: reciben su quincena, ven el depósito y piensan: “Gano bien, este mes por fin voy a ahorrar”. Pero llega el día 28 y, ¡pum!, la cuenta está en ceros y la tarjeta de crédito ya tiene saldo pendiente. Es la gran paradoja de nuestra clase media: muchas familias tienen ingresos que, en papel, se ven fabulosos, pero viven con el agua al cuello.

Hoy en día un sueldo de entre $30,000 y $50,000 pesos mensuales se considera “bueno”, especialmente en urbes tan caras como nuestra Ciudad de México. Sin embargo, “ganar bien” ya no significa necesariamente que “nos alcance”. Hoy, de la mano del experto Mario Borghino, vamos a entender por qué sentimos que el dinero se nos escapa de las manos y cómo la deuda se ha vuelto el “parche” de nuestra economía.

El sueldo sube por la escalera y los precios por el elevador

Aunque hoy muchas de ustedes ganen más pesos que hace cinco o diez años, la realidad es que su poder adquisitivo ha disminuido. Los salarios en México han tenido crecimientos muy modestos, mientras que lo que realmente consumimos —vivienda, salud y educación— ha subido muy por encima de la inflación promedio.

La OCDE ya advirtió que la clase media mexicana enfrenta una presión constante sobre su ingreso, aunque tenga un empleo formal. En pocas palabras: antes cubrías todo y te sobraba; hoy ganas “más”, pero la inflación silenciosa se lo come todo.

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La vivienda: El devorador número uno

La casa ya no es solo un gasto, ¡es EL gasto!. Destinar el 30% o 40% del ingreso solo a la renta o hipoteca se ha vuelto lo común en las grandes ciudades. La OCDE señala que cada vez hay más hogares “sobrecargados” por estos costos, lo que nos deja sin margen de maniobra para el ahorro. Si a eso le suman internet y celular —que ya no son lujos, son canasta básica—, el dinero se acaba antes de que puedan decir “ahorro”.

Gastos que no perdonan: Salud y Educación

Hay una trampa en la que caemos muchas: la inflación del estilo de vida. No es que seamos «malgastadas», es que el estándar mínimo se mueve. Incurrimos en gastos fijos que no se pueden negociar:

• Vivienda y transporte: Seguros, gasolina y mantenimiento.
• Educación: Colegiaturas y cursos que suben año con año.
• Salud: Consultas y el costo de productos de farmacia que INEGI documenta como gastos crecientes en el hogar.
• Obligaciones familiares: El apoyo a nuestros padres o hermanos.

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Sin colchón, el imprevisto se vuelve deuda

Aquí está el punto que nos quita el sueño: la mayoría de los hogares de clase media no tiene un fondo de emergencia de 3 a 6 meses. Si se descompone el coche, surge una urgencia con algún especialista o una reparación en casa, y no hay efectivo, el crédito se vuelve un “salario adelantado”. No usamos el crédito para crecer, lo usamos para sobrevivir.

La trampa de la tarjeta de crédito

Muchas de nuestras deudas no son por excesos o lujos, sino para «acomodar» el flujo de efectivo mensual. Banxico reporta que el uso de tarjetas de crédito como financiamiento (y no solo como medio de pago) ha crecido.

• Pagar el mínimo: PROFECO explica que esto suele ser solo del 2% al 5% del saldo; solo alarga la agonía y encarece todo.
• Deuda cara: El CAT de las tarjetas suele ser de los más altos del mercado.
• Normalización: Ya nos acostumbramos a vivir a plazos, «pateando» el saldo hasta que ya no alcanza para pagar ni el mínimo.

Hagamos cuentas rápidas: El ejemplo real

Imaginen una pareja que gana $60,000 netos. Entre renta ($22,000), coche ($10,000), escuela ($8,000), súper ($12,000) y servicios ($3,500), ¡ya están en cero!. Cualquier gasto extra, como un dentista de $2,000, se va directo a la tarjeta.

La clase media no vive endeudada porque viva mal, sino porque vive al límite. Ganamos lo suficiente para no ser pobres, pero no lo suficiente para estar protegidas sin un plan financiero sólido.

Especialista: Mario Borghino. Consultor empresarial por más de 30 años. Autor de El Arte De Hacer Dinero, 
 El Arte De Dirigirse Y Dirigir y Cómo Hacer De Su Hijo Un Líder, entre otros best-sellers.

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