Nuestra querida Sofía Macías, Autora de El Pequeño Cerdo Capitalista, nos va a dar 5 pasos para ahorrar, invertir y no agobiarse con el dinero.
Si encienden las noticias y solo escuchan sobre inflación imparable, impuestos crecientes, recortes de tasas de interés y un panorama económico que, según el Foro Económico Mundial, al menos el 72% de los economistas prevén que empeore, es natural sentir pánico. El caos financiero no es una sensación, es una realidad que nos presiona a todas, pero darnos paz en el corazón Sofía Macías nos va a dar 5 pasos para ahorrar e invertir.
5 pasos para ahorrar, invertir y no agobiarse con el dinero
A ver chicas, el entorno económico adverso no es una excusa para detener sus metas; es el desafío que deben superar con la disciplina y el método correctos.
Históricamente, los periodos de crisis han sido también momentos de grandes oportunidades para quienes tienen un plan claro. El dinero sigue reglas, y quienes las entienden y las aplican, ganan. La ruta hacia la riqueza no consiste en acumular grandes sumas de la noche a la mañana, sino en construir un sistema financiero robusto, un sistema a prueba de caos.
¿Qué necesitan ustedes, cuentahabientes, para emprender este camino? Aquí les presentamos la guía de 5 pasos para ahorrar, invertir, pero sobre todo tomar el control total de sus finanzas y construir riqueza incluso en medio de la tormenta.
Orden y claridad con nuestro dinero: la base que lo sostiene todo
La primera y más dolorosa verdad es que la mayoría de nosotras no sabemos exactamente cuánto ganamos y, mucho menos, en qué gastamos. Según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), el 65% de las personas pierde el control de su dinero por la simple razón de no llevar un presupuesto. Y solo cuatro de cada diez adultos lleva un registro formal de ingresos y egresos; el resto lo hace «mentalmente».
Es hora de dejar de adivinar. La claridad sobre sus finanzas es la base inamovible de la riqueza. Tips Prácticos para Recuperar el Control:
- Registro Diario de Gastos: Durante un mes, registren absolutamente todo, desde el café hasta la renta. Se sorprenderán al descubrir a dónde se está yendo su dinero.
- Herramientas a la Mano: Elijan la que mejor se adapte a su estilo: un método manual (como la libreta o un planner estilo Pequeño Cerdo Capitalista) o herramientas digitales (Excel, apps como Monefy, Gestor de Gastos, Money Manager o Splitwise).
- Categorización Crucial: Dividan sus gastos en tres categorías: «Necesario» (renta, comida, transporte), «Deseo» (entretenimiento, compras impulsivas) y «Ahorro/Inversión». Esto les permitirá ver con nitidez dónde pueden recortar sin afectar su calidad de vida.
Ejemplo de Impacto: Piensen en el caso de Martín, quien durante años gastó sin control. Al registrar sus finanzas, descubrió que destinaba $3,000 mensuales a cafés y snacks fuera de casa. Al reasignar ese dinero a su ahorro, logró acumular **$36,000 pesos al año**. ¡El caos se convierte en capital!
Ahorro con propósito: de la intención a la acción acelerada
Ahorrar por el simple hecho de acumular dinero es una receta para el fracaso. Sin un objetivo concreto y emocionalmente atractivo, es demasiado fácil caer en la tentación y gastar el capital que tanto trabajo les costó reunir.
Tips prácticos para ahorrar con sentido:
- Definan Metas SMART: ¿Qué quieren lograr?, ¿cuánto cuesta?, ¿en cuánto tiempo quieren lograrlo? Sean específicas.
- La Regla 50-30-20: Esta es una excelente guía para asignar sus ingresos: 50% para gastos fijos y necesarios, 30% para deseos y estilo de vida, y 20% directo al ahorro e inversión.
- Visualicen sus Sueños: Creen un tablero de sueños (vision board), guarden capturas de pantalla de sus objetivos o hagan un cuadro en Excel con fechas y montos. Esto mantiene la motivación activa.
- El Sentido del Ahorro: Jhoana ahorraba desde pequeña, pero sus ahorros se diluían sin un rumbo claro. Cuando definió que el 50% de su ahorro era para el enganche de su casa, el 20% para un viaje a Japón y otro porcentaje para emprender, sus finanzas cobraron un sentido profundo y una motivación inquebrantable.
Inversión consciente: despierten a la Bella Durmiente de sus finanzas
Dejar su dinero en el banco sin que trabaje para ustedes es condenarse a ser la «bella durmiente» de sus finanzas. La inflación es un monstruo que devora sus ahorros si no los ponen a trabajar. Invertir acelera sus metas y les permite mantener el poder adquisitivo de su dinero.
El dato duro es alarmante: según la ENIF 2021, solo el 15.3% de las mujeres invierten en México.
Tips Prácticos para Invertir sin Miedo:
- Empiecen por lo Sencillo y Seguro: Exploren opciones de bajo riesgo y fácil acceso:
- Cetes: Instrumentos gubernamentales desde $100 pesos, con rendimientos estables y seguros.
- SOFIPOs: Como la cuenta de Nu, con rendimientos competitivos y liquidez diaria.
- Visión a Largo Plazo: Si sus objetivos son a mediano o largo plazo, investiguen fondos de inversión, acciones o ETFs de bajo riesgo.
- Automatización: El Hábito de la Riqueza: Lo más importante es automatizar su inversión cada mes para evitar la tentación de gastar ese dinero. Si no lo ven, no lo tocan.
Fondo de emergencias: el escudo protector anti-deudas
Uno de los principales motivos de endeudamiento son los gastos inesperados. Es una paradoja: solo el 18.3% de las mujeres en México cuentan con un seguro, dejando una enorme vulnerabilidad ante el caos. Su fondo de emergencias es su seguro de desempleo, su fondo médico y su colchón de tranquilidad.
Tips prácticos para blindar sus finanzas:
- Meta Clara: Construyan un fondo equivalente a tres a seis meses de sus gastos fijos. Empiecen apartando al menos el 8.4% de sus ingresos.
- Liquidez y Seguridad: Este dinero no debe estar en riesgo. Manténganlo en un lugar seguro y líquido: una cuenta de ahorro separada, Cetes o SOFIPO a corto plazo.
- Uso Sagrado: El fondo es solo para emergencias reales: gastos de salud, reparaciones urgentes del hogar o desempleo temporal.
- La Lección de la Prevención: Lucía, quien sufrió un accidente automovilístico inesperado, pudo cubrir los gastos de la reparación y atención médica con su fondo de emergencia, lo que le permitió evitar endeudarse y mantener intactas sus inversiones de largo plazo.
Plan financiero para la vida que sueñan: riqueza con propósito
La riqueza no se trata solo de acumular números en una cuenta bancaria; se trata de aprender a usar el dinero como una herramienta poderosa para vivir la vida que realmente desean.
- Diseñen su Hoja de Ruta: Su plan financiero debe ser un documento vivo que integre todos los pasos anteriores: presupuesto, ahorro con propósito, estrategia de inversión y fondo de emergencia.
- Horizonte de Tiempo: Establezcan metas claras a corto, mediano y largo plazo.
- Revisión Constante: La economía y su vida cambian. Revisen y ajusten su plan cada trimestre, según sus nuevos ingresos, gastos o prioridades.
Cuentahabientes, como dice nuestra experta Sofía Macías, el caos financiero no va a desaparecer, pero ustedes sí pueden aprender a surfearlo. El dinero sigue reglas; quienes las entienden y las aplican, ganan.
¡El momento es ahora! Inscríbanse al reto que Transformará sus Finanzas
Si están listas para dejar de sentir miedo y quieren construir el sistema a prueba de crisis que sus finanzas necesitan, les invitamos a inscribirse al programa que les dará el método y la disciplina necesarios:
Retos Financieros, el programa anual de Pequeño Cerdo Capitalista, les guiará paso a paso para conseguir la vida que sueñan con el dinero que ya tienen.
