Paulina Casso, Autora del Best Seller «WTF con…» nos va a dar 10 hacks para usar bien la tarjeta de crédito y no anden endeudados por la vida. 

¿Sabían que 35 millones y medio de tarjetas de crédito circulan en el país, pero solo una fracción se usan bien? ¿Y saben qué es peor? Muchas personas cargan saldos que acumulan intereses al 38 % anual si no lo pagan todo a tiempo, por eso les vamos a dar 10 cosas para usar bien la tarjeta de crédito (y evitar deudas).

¿Cómo estamos en deudas de tarjeta de crédito en México?

En julio de 2024, había aproximadamente 5 millones de tarjetas de crédito en circulación en México, lo que representó un aumento de 2.5 millones respecto al año anterior, según el Banco de México.

Por otro lado, datos de junio de 2024 indican que bancos y Sofomes (Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, entidades financieras no bancarias en México que ofrecen productos de crédito y financiamiento) reguladas reportaron unos 33.2 millones de tarjetas para personas físicas, con un saldo total de crédito de 542 mil millones de pesos.

Según el Banco de México, la Tasa Efectiva Promedio Ponderado por saldo (TEPP) de tarjetas de crédito en México para la clientela que no liquida su saldo al corte alcanzó el 38.1 % en junio de 2024, una cifra preocupantemente alta. Según Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) hecha por el INEGI en 2024, el 76.5 % de los mexicanos cuenta con al menos un producto financiero (como cuenta de ahorro, crédito o Afore).

De acuerdo con la Condusef, solo el 27.5 % de los adultos mexicanos son usuarios del crédito formal, donde las tarjetas departamentales son predominantes. Según datos de la Condusef, en el comercio electrónico del primer trimestre de 2025, 31 % de las compras online se realizaron con tarjeta de crédito (y el resto, con débito).

 Los datos del INEGI dicen que el 60.2 % de los hogares endeudados en México tienen deuda a través de tarjetas de crédito.

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10 cosas para usar bien la tarjeta de crédito (y evitar deudas)

Conoce tu tarjeta y su categoría. Lo primero que tienes que hacer es dejar de ver tu tarjeta como un pedazo de plástico y empezar a entender qué tipo de tarjeta tienes. ¿Es bancaria? ¿Es departamental? ¿Es de una Sofipo? Porque no funcionan igual.

Ejemplo: Una tarjeta departamental te sirve para comprar ropa o muebles, pero rara vez te construye historial en el Buró. En cambio, una bancaria sí, y eso puede abrirte las puertas a créditos de auto o hipoteca.

Tip: Antes de pedir otra tarjeta, pregúntate: ¿para qué la quiero? ¿para acumular puntos, para financiarme, o para construir historial?

Evita intereses innecesarios. El banco no vive de tus pagos puntuales, vive de los intereses de los que se atrasan. Así que tu meta es: nunca pagar intereses.

Ejemplo: Si tu fecha de corte es el 10 y gastaste $5,000, tienes hasta el 30 (20 días después) para pagar sin que te cobren un peso extra.

Tip: Pon recordatorios en tu celular dos días antes de la fecha límite. Si pagas aunque sea un día tarde, el interés se aplica a todo el saldo.

Aprovecha las recompensas. Si vas a gastar de todas formas, ¡haz que te regrese algo!

Ejemplo: Si tu tarjeta te da 2% de cashback en supermercados y tú gastas $8,000 al mes ahí, son $160 mensuales, ¡$1,920 al año regalados!

Tip: No gastes más por acumular puntos. Úsalos en tus compras normales y luego paga con tus recompensas el súper o boletos de avión.

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Elige la tarjeta que más te conviene. No todas las tarjetas son para todos. La más cara no siempre es la mejor.

Ejemplo: Una tarjeta Platinum puede presumirse, pero si no viajas seguido, sus seguros de viaje y salas VIP no te sirven y terminas pagando una anualidad absurda.

Tip: Si gastas sobre todo en gasolina, busca una que dé cashback en estaciones; si amas viajar, una con millas. Haz match con tu estilo de vida.

Incrementa tu línea de crédito con responsabilidad. No pidas más línea de crédito si eso significa gastar más. Pídela para tener más respiro.

Ejemplo: Si tu límite es $10,000 y gastas $8,000, usas el 80% de tu línea. Eso daña tu score. Si aumentas tu línea a $20,000 y sigues gastando $8,000, tu uso baja a 40% y tu Buró sonríe.

Tip: Cuando te ofrezcan subir tu línea, acéptalo, pero no lo veas como dinero extra, es solo aire para tu historial.

Mejora tu historial crediticio. El Buró no es tu enemigo, es tu carta de presentación.

Ejemplo: Pagar siempre el total de tu tarjeta, aunque sea $500 al mes, construye historial. Eso, más adelante, puede hacer la diferencia entre que te den una hipoteca o no.

Tip: Usa la tarjeta para tus gastos fijos (Netflix, Spotify, celular), paga puntual y así generas historial sin esfuerzo.

Protege tu dinero contra fraudes. No le des al banco excusa para decir que fue tu culpa.

Ejemplo: Nunca des tu NIP a un mesero ni pongas tu tarjeta en páginas sospechosas. Activa notificaciones en la app: cada vez que alguien pase tu tarjeta, te llegará un SMS o push.

Tip: Si ves un cargo raro, repórtalo al instante. Entre más rápido, más chance de que el banco te respalde.

Cómo salir de deudas sin empeñar un riñón. Si ya te atoraste, no entres en pánico. Hay formas de salir.

Ejemplo: Tienes tres tarjetas con deudas: una con 60 mil al 70% de interés, otra con 20 mil al 50%, y otra con 10 mil al 40%. La estrategia bola de nieve es pagar primero la más cara (la de 70%).

Tip: Revisa si tu banco ofrece consolidar tus deudas a un interés más bajo. Es mejor pagar una sola con orden que tres con caos.

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Hacks para sacarle jugo a tu tarjeta. Aquí van los trucos que no todos te cuentan.

Ejemplo: Si tu fecha de corte es el 10, espera a comprar el 11. Así tienes hasta 50 días para pagar ese gasto.

Tip: Combina tarjetas: una para recompensas y otra para MSI. Aprovecha meses sin intereses en cosas que te duran más que la deuda (electrodomésticos sí, vacaciones no).

Haz crecer tu dinero con seguridad. La tarjeta no es un enemigo, es una herramienta. Depende de ti usarla para crecer, no para hundirte.

Ejemplo: Si pagas todo a tiempo, tu score sube. Con eso, en unos años puedes pedir un crédito de negocio o una hipoteca con tasa preferencial. Eso es dinero real que ahorras.

Tip: Piensa siempre a futuro: ¿cómo lo que hago hoy con mi tarjeta me abre más puertas mañana?

Las tarjetas de crédito no son malas. Mal uso = problemas. Buen uso = libertad financiera. La diferencia está en que tú tomes el control, no que el banco lo tome por ti.

Especialista: Paulina Casso. Autora best seller de la colección ‘WTF con…’, Ted speaker y emprendedora reconocida por Forbes, Entrepreneur y Mujer Ejecutiva. Promotora de educación fiscal y financiera en foros como Global Money Week, la Semana Nacional de la Educación Financiera, Talent Land.

IG: @pau.casso / LinkedIn: Paulina Casso / TW: @pauCasso