5 pasos para salir de nuestras deudas

Si las deudas les roban la paz y el sueño, vamos a platicar con el experto en educación financiera, Gianco Abundiz, sobre los 5 pasos para salir de nuestras deudas. ¿cómo salir de nuestras deudas? puede ser la pregunta más difícil que nos hacemos últimamente, por esta razón les vamos a dar unos consejazos para […]

octubre 12, 2022

Si las deudas les roban la paz y el sueño, vamos a platicar con el experto en educación financiera, Gianco Abundiz, sobre los 5 pasos para salir de nuestras deudas.

¿cómo salir de nuestras deudas? puede ser la pregunta más difícil que nos hacemos últimamente, por esta razón les vamos a dar unos consejazos para que puedan ver la luz al final del túnel.

LAS DEUDAS EN MÉXICO Y LATINOAMÉRICA

De acuerdo al Fondo Monetario Internacional, estas son las 10 ciudades de LatinoAmérica donde las personas están más endeudadas: Chile (42%), Panamá (38%), Costa Rica (35%), Brasil 27%, Colombia (25%), Bolivia (19%), México (15%), Uruguay (10%), Paraguay (7%) y Argentina (4%).

La Encuesta Nacional sobre las Finanzas de los Hogares dice que el 99% de los hogares mexicanosposeen bienes materiales, aunque el 57% está endeudado.

Del valor total de la deuda de los hogares mexicanos, el 55% es por una deuda hipotecaria; el 11% es por tarjetas de crédito; un 9% corresponde a vehículos; 8% a los créditos de nómina o personales, mientras que por otras deudas es el 15%.

Se estima que la deuda promedio de un mexicano asciende a 49 mil 170 pesos y sus pagos mensuales son de 10 mil 462 pesos a consecuencia de una mala administración financiera, de acuerdo con datos de la plataforma de administración Rocket.

Solo 32% de la población adulta mexicana dice contar con conocimientos básicos de finanzas. Entre la población de 15 a 29 años de edad, 20% encuentra mayor satisfacción en gastar el dinero hoy que ahorrarlo para el futuro y 18% señaló sentir el impulso de comprar algunos productos aunque no los necesite.

5 PASOS PARA SALIR DE NUESTRAS DEUDAS

RECUENTOS DE DAÑOS

Por cuestiones de urgencias o mala administración has gastado más de lo que debes de acuerdo a tus ingresos.
Seguir comprando, gastando y pidiendo más préstamos no es la solución.
Haz un alto en el camino para que puedas recuperarte y deja tus tarjetas de crédito en el congelador.
Pon en “blanco y negro” a quien le debes y cuanto , deberás enfocarte en una primer deuda que debe ser la que te cobra más intereses, no en la que mas debes
Si aún no tienes una planeación de presupuesto fija, este es el momento perfecto para comenzar, conoce tus ingresos totales y calcula tus egresos fijos mensuales.

DEJAR DE PAGAR

Cuando tienes varias deudas y te dedicas a pagar el saldo mínimo, es como tirar ese dinero pues todo se va a intereses.
Enumera y prioriza tus deudas (primero la que genera más intereses), en lugar de “desperdiciar” en pagos mínimos, mete todos “tus mínimos” a la primer deuda y así sucesivamente.
Las deudas de carácter mercantil (una demanda porque no se ha pagado un préstamo o crédito) no son motivo de cárcel, son de embargo, siempre y cuando el monto sea muy elevado.

NEGOCÍA

Si no lo haces dificilmente te van a ir a embargar
Al banco no le interesan tus muebles desgastados, ellos lo que quieren es dinero
Con esto puedes negociar, por ejemplo si tu mensualidad es de 1500, puedes proponer pagar 900 o 1000 y negociar los intereses, siempre y cuando pagues.

CONSOLIDAR

Cuando los pagos mensuales regulares no funcionan para pagar tu deuda, la consolidación podría ser una solución efectiva.
Puedes salir de las deudas más rápido, ahorrar dinero en los cargos por intereses, y también puedes reducir tus pagos mensuales.
Si tienes por ejemplo, 5 deudas, existen fórmulas o promociones en diferentes bancos donde te proponen pagar todas tus deudas, no pagar ciertas mensualidades, te reducen la taza y te dan un plazo más largo.
Sin embargo, la consolidación de deudas no es una solución universal. No funcionará en todas las situaciones financieras para todos los consumidores.
Si se usa incorrectamente o en las circunstancias equivocadas, puede empeorar aún más una situación de la deuda.

HIPOTECA DE PASIVOS

Si tienes un bien raíz y tienes muchas deudas, hipotecas tu casa o departamento para pagar las deudas
La hipoteca es muy noble por que la tasa es muy baja y el plazo es muy largo
Esto se debe hacer exclusivamente con la asesoría de un profesional, si pierdes el control puedes perder tu propiedad

Fuente: Gianco Abundiz, Experto en Educación Financiera desde hace 38 años. Fundador y Presidente de la Asociación Nacional de Educadores Financieros, A.C. Autor del Libro «Saber Gastar» y del Diplomado en Asesoría Financiera Integral, en conjunto con la Escuela Bancaria y Comercial

Web: giancoabundiz.com // TW: @GiancoAbundiz