Sofía Macías is in da house y viene a darles a todos ustedes que son millennials y centennials estrategias para dejar de estar gastando en tonteras e invertir en su futuro que es mucho más importante.
Todos los nacidos entre los 80 y del 2015, son considerados la generación más ambiciosa, es decir, los Millennials y Centennials. Pero también es la generación más desconectada y sin hábitos de ahorro, y, ¡cómo no serlo si crecieron con un montón de referentes pésimos para las finanzas!:
Con la pandemia, surgió una necesidad muy fuerte de preocuparse por el futuro y la salud, pero al regresar a las calles, gastaron más, por ejemplo el tablero del Consumidor de Deloitte indica, que 6 cada 10 jóvenes encuestados están preocupados por no realizar los próximos pagos, ya que:
Algunos de los gastos más comunes que tienen y en los que se les va la quincena de volada:
Quieren un departamento como en Friends donde todo el mundo tiene trabajos con sueldos bajos pero viven en la parte más cara de la ciudad y en grandes superficies, son capaces de pagar una renta entre 6 mil y 10 mil pesos e incluso compartir la casa con más personas con tal de vivir en la zona de moda.
Un estudio realizado por la inmobiliaria Houm, muestra que los millennials optan por estas rentas e incluso están dispuestos a pagar hasta 16 mil pesos por la renta de un departamento.
A eso, hay que sumarle que aman dar “tarjetazo” para compras en internet o viajes, porque como lo vieron en Loca por las Compras o como Rachel, de Friends, se les hace fácil endeudarse… y la cartera llora cada fin de mes.
A pesar de que durante la pandemia Centennials y Millenials mostraron un interés por tener finanzas más sanas, un estudio hecho por American Express, demostró que tan solo en el primer semestre del 2021, los Millennials destinaron 51% de sus compras con tarjetas de crédito en retail, teniendo como sus tiendas favoritas a Amazon, Mercadolibre y Walmart, seguidos de los Centennials con un 43%.
Otra razón por la que dan tarjetazo es viajar, como Walter Mitty. En este mismo estudio de American Express, se demostró que Millennials y Centennials destinan el 27%y el 24% respectivamente, de sus gastos de las tarjetas en viajes y entretenimiento.
Les emociona ganar su propio dinero por primera vez y entonces, “quítate que ahí te voy” porque se sienten más libres de gastar, obviamente, al ser “joven” se tiene la idea de que ahorrarán cuando tengan dinero.
Por eso elevan su benchmark, es decir, si antes gastaban en comprar el boleto de $900 pesos para el concierto de Taylor Swift, ahora compran el de $2,000 pesos. Lo mismo para comprarte el café en Starbucks o salir con la pareja. Este benchmark sobrepasa incluso la capacidad de deuda que tienen, que en teoría no debería ser mayor a 30% de sus ingresos.
Durante la pandemia el ingreso promedio de la población millenial ascendió a $7,251 pesos mensuales, mientras que la de los miembros de la Generación X fue 12.3% superior, al ubicarse en $8,141 pesos. 7 de cada 10 millennials considera insuficiente obtener una pensión equivalente a la tercera parte de su sueldo actual.
8 de cada 10 millennials reconoció que para ahorrar, requiere de “ayuda” ya sea a través de recordatorios mensuales vía mensaje a su celular, domiciliación o transferencia automáticas. Dejan de priorizar: al tener más dinero, en vez de ser más selectivo, ¡ahora se llevan todo!
También tienen gastos hormiga: que van desde un café diario, que puede costar entre 50 y 80 pesos diarios, lo que significa gastar al mes hasta 2,000 pesos; tener todos los servicios de streaming, de poquito en poquito, se puede gastar en la contratación de todas las plataformas hasta $1,200 pesos mensuales.
Un ejemplo práctico:
Diana gana $16,000 pesos al mes (que es el tope promedio de un millennial según un estudio de BBVA México)
Sus gastos fijos son:
En sus gastos varios:
Tenemos un total de $16, 030 pesos. Lo que ese mes en lugar de ahorro deja un saldo negativo de 30 pesos. En su caso claramente sobra mucho mes al final de la quincena, pero por muchos gastos y hábitos que se podrían optimizar reduciendo las cantidades, frecuencia y flojeritas varias.
Por qué deberíamos pensar en el retiro ESPECIALMENTE si somos Millenials o Centennials:
Tips de ahorro
Antes de sentir que tendrán que trabajar hasta el fin de los tiempos, hay unos tips:
Hay beneficios que se pueden disfrutar en el presente y mantener la motivación, aplicando estas estrategias:
En el libro Cómo piensan los Ricos (The Psychology of Money), Morgan Housel cuenta que Warren Buffet ha conseguido rendimientos de 22% anual en promedio, pero Jim Simons el jefe del hedge fund Renaissance Tecnhologies ha logrado una rentabilidad de 66% sobre su dinero desde 1988.
Pero Simons es 75% menos rico que Warren Buffet porque Simons encontró su ritmo de inversión a los 50 años y Warren Buffet empezó a invertir a los 10 años. El tiempo es el mejor amigo para generar buenos rendimientos y esto aplica tanto si se quiere hacer una gran fortuna, como si se quiere tener un buen retiro.
Fuente: Sofía Macías. Especialista en Educación Financiera y Finanzas Personales. Es autora del best-seller Pequeño Cerdo Capitalista: Finanzas Personales para Hippies, Yuppies y Bohemios, de editorial Aguilar, conferencista, coach financiera. Colaboradora en El País, W Radio, Reactor (IMER), la revista Rolling Stone, El Economista, Entrepreneur, entre muchas otras publicaciones.
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