fbpx
2025-02-18 01:25:45
consejos-financieros-sofia-macias

Consejos financieros para iniciar el año

Estos son los consejos financieros para evitar endeudarte y mantener la estabilidad económica en 2025. ¡Cortesía de Sofía Macías!

enero 16, 2025

Sofía Macías, Autora de «El Pequeño Cerdo Capitalista», nos va a dar unos consejos financieros para que empiecen el año de forma espectacular. 

Según datos de la Condusef, el 73% de los mexicanos tienden a endeudarse durante las fiestas de fin de año, si ustedes son parte de esa estadística les urgen los consejos financieros que les vamos a dar.

Un estudio de WorldRemit sugiere que los hogares mexicanos destinan alrededor de 19,000 pesos para las celebraciones navideñas.

De acuerdo con Forbes, 7 de cada 10 mexicanos tiene problemas para cubrir los gastos básicos durante los primeros tres meses del año debido a la cuesta de enero. El 45% de los mexicanos asegura que sus problemas financieros de enero se deben a las compras excesivas en Navidad y a la inflación.

Iniciar el 2025 con unas finanzas personales sólidas es esencial para alcanzar tus objetivos económicos y mantener la estabilidad financiera a lo largo del año. A continuación, algunas sugerencias.

No dejen de leer: 8 tipos de riqueza que el dinero no puede comprar

Consejos financieros para iniciar el año

Revisión de tus finanzas después de los gastos de diciembre

Las fiestas de diciembre suelen implicar gastos significativos que pueden desbalancear tu presupuesto. Es fundamental evaluar el estado actual de tus finanzas para tomar decisiones informadas.

  • Analiza tus gastos: Revisa tus estados de cuenta y anota todos los gastos realizados durante diciembre. Identifica cuáles fueron necesarios y cuáles pudieron haberse evitado.
  • Calcula tu saldo actual: Determina cuánto dinero tienes disponible en tus cuentas bancarias y cuánto debes en tarjetas de crédito u otros préstamos.
  • Establece un plan de acción: Si acumulaste deudas, prioriza su pago.

Audita tus deuda- cuánto debes, a quién, a qué costo. Considera estrategias como la bola de nieve (pagar primero las deudas más pequeñas) o la avalancha (pagar primero las deudas con mayor interés).

Detección de patrones financieros nocivos

Identificar y corregir hábitos financieros negativos es crucial para mejorar tu salud económica.

  • Registra tus gastos: Lleva un registro diario de tus gastos para detectar patrones como compras impulsivas o gastos hormiga que afectan tu presupuesto.
  • Reflexiona sobre tus decisiones financieras: Analiza las razones detrás de tus gastos innecesarios. ¿Son resultado de estrés, aburrimiento o presión social? Comprender las causas te ayudará a modificar estos comportamientos.
  • Encuentra las creencias que te impiden, ahorrar o mejorar tus finanzas: pensar que ahorrar es para codos, que no puedes disfrutar de la vida si ahorras o que qué tal que te mueres sin disfrutar de tu dinero son ideas que nos frenan a la hora de tener mejores finanzas e incluso alcanzar metas para las que hoy no tenemos el dinero suficiente por nuestros malos hábitos. Simplemente con cuestionarlas ya estarías dando un gran paso.
  • Busca apoyo si es necesario: Si encuentras difícil cambiar estos patrones por ti mismo, considera buscar asesoría financiera o apoyo psicológico para abordar los aspectos emocionales relacionados con el manejo del dinero.

Definición de metas financieras para el año

Establecer objetivos claros te proporcionará dirección y motivación para mejorar tus finanzas.

  • Establece metas Efectivas: Asegúrate de que tus objetivos sean Específicos, Medibles, Alcanzables, Relevantes y con un Tiempo definido. Por ejemplo: “Ahorrar $20,000 para diciembre de 2025 para un fondo de emergencia”.
  • Prioriza tus objetivos: Determina cuáles metas son más importantes y enfócate en ellas. Esto te permitirá canalizar tus recursos de manera eficiente. lo ideal es empezar con máximo tres metas, porque acuérdate que el que mucho abarca…
  • Crea un plan de acción: Divide tus metas en pasos más pequeños y establece plazos para cada uno. Esto facilitará el seguimiento de tu progreso y te mantendrá enfocado.

Elaboración de un presupuesto efectivo y busca oportunidades de ahorro

Un presupuesto bien estructurado es la herramienta fundamental para controlar tus finanzas.

  • Calcula tus ingresos y gastos: Anota todas tus fuentes de ingresos y clasifica tus gastos en categorías como vivienda, alimentación, transporte y entretenimiento.
  • Asigna montos específicos: Destina una cantidad fija para cada categoría, asegurándote de no gastar más de lo presupuestado. Incluye un porcentaje para ahorro e inversión.
  • Monitorea y ajusta tu presupuesto: Revisa tu presupuesto mensualmente y realiza ajustes según sea necesario. La flexibilidad te permitirá adaptarte a cambios en tus ingresos o gastos.

También pueden leer: 4 cosas en que gastar tu dinero

Ábrete a nuevas formas de ahorro

Invertir es una excelente manera de hacer crecer tu patrimonio, pero es importante estar informado sobre el contexto económico actual.

  • Crecimiento económico moderado: Se proyecta que la economía mexicana crecerá entre 1.2% y 1.3% en 2025, lo que indica un entorno de inversión cauteloso.
  • Rendimientos a la baja: Debido a la desaceleración económica, es probable que los rendimientos de las inversiones tradicionales, como bonos gubernamentales, sean menores en comparación con años anteriores. Por ejemplo: se dice que el rendimiento de CETES bajará hasta el 8% en comparación con 2024 que era de 11.30%
  • Diversificación de inversiones: Considera diversificar tu portafolio explorando sectores emergentes como tecnología o energías renovables, que podrían ofrecer mejores rendimientos.

También pueden leer: 

enero 16, 2025