Tenemos que hablar de un tema que a veces nos da un poquito de flojera o que sentimos ajeno, pero que es vital para nuestra tranquilidad y la de nuestra familia ¡El seguro médico!.

Siempre estamos buscando cómo vernos mejor, cómo comer sano y cómo ser nuestra mejor versión, pero ¿qué pasa cuando la salud nos da una sorpresa de esas que no teníamos planeadas?

Carlos Latorre López, CEO y Socio Fundador del Grupo Prolomer Agentes de Seguros y Fianzas, nos dejó unos datos que, de verdad, me dejaron helada. Fíjense bien, de acuerdo con el INEGI, en nuestro país solamente el 10% de los mexicanos cuenta con un seguro de gastos médicos mayores.

Esto significa que 9 de cada 10 personas están totalmente desprotegidas ante la necesidad de entrar a un hospital privado. Y miren, no se trata de ser alarmistas, sino de ser realistas y responsables, porque una hospitalización privada puede costar desde 100 mil pesos hasta más de un millón, consumiendo años de ahorros en un abrir y cerrar de ojos.

El examen sorpresa: ¿Hablamos el mismo idioma?

Antes de entrar de lleno a lo que nos compartió Carlos, queremos que hagamos una pausa. Muchas veces no contratamos protección porque no entendemos los términos de la póliza y es que hay un montón de palabras que muchas veces ni entendemos.

Como por ejemplo: la prima es básicamente el costo del seguro, lo que pagamos para estar protegidas. El deducible es esa cantidad fija que nos toca pagar a nosotras antes de que el seguro empiece a cubrir los gastos.

Luego viene el coaseguro, que es un porcentaje que compartimos con la aseguradora una vez que se rebasó el deducible. La suma asegurada es el límite máximo que la compañía va a pagar por nosotras, y el siniestro es simplemente el evento o enfermedad que ocurre.

También es fundamental conocer nuestra red hospitalaria para saber a qué lugares podemos ir, y revisar siempre las exclusiones, que son los tratamientos o situaciones que el seguro no va a cubrir.

La realidad del bolsillo en México

Cuentahabientes, es impresionante saber que casi el 50% del gasto en salud en México proviene directamente del bolsillo de las personas. Por no tener una protección adecuada, una familia puede llegar a destinar más del 30% de su ingreso a gastos médicos imprevistos. Lo más triste es que más de 857,000 hogares caen en situación de pobreza cada año debido a estas emergencias.

Imaginen que un solo día en terapia intensiva privada puede superar los 50 mil pesos, sin contar tratamientos extra. O algo tan común como una cirugía de apendicitis, que en el sector privado ronda entre los 80 mil y 200 mil pesos.

Aunque más del 80% de la población depende del sistema público, todas sabemos que muchas veces no cubre todo lo necesario o los tiempos de espera son eternos. Por eso, un seguro médico no es un «por si acaso emocional», es un mecanismo para evitar que una enfermedad destruya económicamente todo lo que hemos construido con tanto esfuerzo.

Gastos Mayores vs. Gastos Menores: ¿Cuál necesitan?

Carlos nos explicó que existen diferentes herramientas. El Seguro de Gastos Médicos Mayores (SGMM) es un instrumento de protección patrimonial diseñado para eventos de baja frecuencia pero de altísimo costo, como cirugías complejas, cáncer o accidentes graves.

Es ese «colchón financiero» que entra en acción cuando el problema es realmente serio. El costo anual puede variar mucho: desde unos 10 mil pesos para jóvenes de 20 años, hasta más de 100 mil para personas mayores o con condiciones previas. Pero piénsenlo así: si un evento médico las obligara a vender su casa o su coche, entonces definitivamente necesitan un SGMM.

Por otro lado, el Seguro de Gastos Médicos Menores es para el mantenimiento diario. Es el que cubre las consultas con el pediatra, los análisis de sangre de rutina o los medicamentos para una gastritis. Es mucho más barato, entre 3 mil y 6 mil pesos al año, y su función es evitar el «gasto hormiga» en salud. Es el complemento perfecto porque cuida su liquidez mensual mientras el de gastos mayores protege su patrimonio a largo plazo.

El beneficio de las empresas y lo que debemos revisar

Muchas de ustedes tienen la fortuna de contar con un Seguro Colectivo por parte de su trabajo. Es una maravilla porque suele ser mucho más barato, ya que la empresa negocia por volumen. Sin embargo, tiene una limitación estructural enorme: depende totalmente de su empleo.

Si deciden cambiar de aires o hay un recorte, pierden la cobertura. Por eso, siempre es bueno revisar si pueden complementar esa póliza empresarial con una individual para no quedar desprotegidas en una transición.

Al contratar, por favor, lean con lupa. Revisen los periodos de espera, que es el tiempo que deben pasar aseguradas antes de que cubran ciertas cosas como la maternidad. También chequen las preexistencias, porque si ya tienen un padecimiento, es probable que se excluya de la cobertura.

La diferencia de estar protegidas

Para que nos quede clarísimo, veamos un ejemplo rápido. En un diagnóstico de cáncer, el tratamiento del primer año puede superar fácilmente el millón de pesos entre estudios, cirugías y quimioterapias.

Sin seguro, la familia tiene que desembolsar todo eso, poniendo en riesgo su estabilidad. Con un seguro, entre deducible y coaseguro, la familia podría pagar alrededor de 150 mil pesos, mientras la aseguradora se encarga del resto. La diferencia es abismal, ¿no creen?

Cuentahabientes, la salud es nuestro activo más valioso. No dejen para mañana la seguridad que pueden construir hoy. Infórmense, pregunten y elijan la opción que mejor se adapte a su estilo de vida, pero no caminen por la vida sin una red que las sostenga. ¡Las quiero sanas, seguras y siempre protegidas!