Casi el 70% de la población en México no tiene derecho a pensión oficial y el número de personas que llegan a 60 años sin derecho a pensión oficial es muy alto.
Invité a la Tía Yoya para que nos diga en qué consiste la Reforma al Sistema de Pensiones IMSS y cómo prevenir y tener estabilidad económica a futuro, con un plan personal para el retiro.
Según la European Fund and Asset Management Association (EFAMA), los países que más invierten en su retiro son: Holanda (67%), Reino Unido (52%), Dinamarca (51%), Noruega (38%), Francia (38%).
7 de cada 10 mexicanos dicen que ahorran para afrontar una emergencia y menos del 5% de los ahorradores lo hace para su retiro. De acuerdo a la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera, únicamente el 15% de la población adulta (18 a 70 años) dijo tener una cuenta de ahorro a través de un mecanismo formal del Sistema Financiero.
58% de los trabajadores, ahorra en su casa, el 66% de los profesionistas lo hacen alguna institución bancaria. 6 de cada 10 mexicanos no están ahorrando para su retiro. Sólo el 39% de los mayores de 65 años recibe alguna pensión y 49% espera que sus hijos vean por ellos cuando lleguen a la vejez.
Los planes de pensiones se clasifican en dos grupos, de acuerdo al tipo de beneficio que ofrecen y a cómo se financian:
Beneficio definido.
Contribución definida.
Sólo protegen al 30.9% de la Población Económicamente Activa (P.E.A.), de acuerdo con información de la Consar. Los trabajadores difícilmente alcanzarán los años de cotización, que actualmente son 19 años, con la reforma.
De acuerdo con el Centro de Estudios Monetarios de América Latina (Cemla), en su estudio “Densidades de Cotización en el Sistema de Ahorro para el Retiro en México, los mexicanos cotizan a la seguridad social en promedio 42.9% del tiempo total que laboran. Esto significa que difícilmente podrán cumplir con 19 años de cotizaciones.
Publicada en el Diario Oficial de la Federación el 16 de diciembre del 2020. En 2021 desde que el 1 de julio de 1997 entró en vigor la actual Ley del Seguro Social, bajo el esquema de Afores. Los trabajadores que entraron a laborar ese año fueron 75,000, de los cuales sólo 750 (el 1%) alcanzarán a cotizar las 1000 semanas requeridas para tener derecho a una pensión, y las pensiones para la mayoría de dichos 750 trabajadores serán aproximadamente del 26% de su último salario.
A las cuentas individuales se aporta el 6.5% del salario base de cotización de los trabajadores (equivalente a aportar 23.7 días por año trabajado). Por cada $250,000.00 de recursos acumulados en la cuenta individual de las Afores,aproximadamente se tiene derecho a una pensión de $1,000.00 mensuales
El sistema legal falla al momento de incentivar el ahorro voluntario. Según datos de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), actualmente las 10 Afores sólo registran 294,363 cuentas de trabajadores independientes que ahorran voluntariamente (no obligatoriamente) para su retiro, lo cual apenas representa el 0.48% del total de cuentas individuales que administran.
El ahorro voluntario previsto en las leyes de seguridad social tiene una falla sustancial, por lo que difícilmente podría servir para incrementar el monto de la pensión.
Fuente: Gloria Arellano, egresada de la Escuela Libre de Derecho, con Maestría y Doctorado por la Universidad Panamericana, Especialidades de Derecho Laboral, Derecho Económico Corporativo y Amparo. Coautora del libro “Estudio e Interpretación de la Nueva Ley del Seguro Social”.
T: 55 5564-22-62 // WA: 5554-04-76-56 // Email: www.sanchezarellano.com // TW: @sanchezarellan0 // FB: sanchezarellanoabogados // LI: Gloria Arellano.